O guia do freelancer para receber pagamentos de qualquer lugar (por meio do payoneer)

Você consegue imaginar um blog e não ter um PayPal configurado?

Métodos de pagamento freelance

Quando comecei a trabalhar como clandestino, há 16 anos, minhas opções de pagamento eram muito simples. Eu faturei meus clientes por mensagem de texto, e-mail ou papel (de preferência reciclado) e recebi meu dinheiro em sete dias úteis em dinheiro ou por transferência bancária.

Mas com o crescimento da força de trabalho, tornou-se quase impossível ter sucesso como freelancer sem um sistema de pagamento online.

Os pagamentos digitais são simples, relativamente rápidos e acessíveis a muitas empresas - incluindo clientes com altos salários. As redes afiliadas e as principais plataformas freelance na economia de gig agora preferem pagamentos online. Usar opções de pagamento online mais seguras reduz as chances de abuso e ajuda a proteger os trabalhadores online da ameaça de atraso ou falta de pagamento.

De acordo com a fonte de notícias de tecnologia Bit Rebels, 40% dos freelancers em 2010 relataram que estavam tendo problemas para receber o pagamento devido. A maioria desses freelancers teve que esperar até 52 dias para receber um pagamento atrasado. Outro relatório do Freelancers Union disse que dos 54 milhões de freelancers na América em 2014, 71% estavam tendo problemas para receber o pagamento em algum momento de sua carreira. Em média, eles ganharam $ 5.968 naquele ano.

Taxas e encargos altos podem realmente prejudicar suas finanças, então é melhor ser flexível.

O que você obterá com isso

Neste breve guia, vou explicar como você pode usar uma conta Payoneer para enviar e receber dinheiro com segurança de quase qualquer lugar do mundo (incluindo a Jamaica) e por que você deve considerar adicionar o serviço às suas opções de pagamento remoto. Vou compartilhar com vocês os principais benefícios e como começar:

1. As vantagens de receber dinheiro através do Payoneer
2. Como abrir uma conta Payoneer
3. Solicite e receba o pagamento com segurança
4. Receba dinheiro do Merch by Amazon, AdSense e muito mais
5. Paypal vs Payoneer

A campanha publicitária "Year of Do" da Fiverr mostra um grupo diversificado de trabalhadores do show tomando uma posição.

Elvert Barnes, CC-BY-2.0, via Flickr

1. Torne mais fácil para as pessoas pagarem a você

Um número crescente de plataformas freelance (onde você deveria estar conseguindo empregos), por exemplo, Fiverr, 99Designs, People Per Hour, Toptal, Upwork, Envato, AirBnB, Teespring, Merch by Amazon e muitos mais, paga seus funcionários através da Payoneer, seja com seus serviços de pagamento global ou de pagamento em massa.

Antigamente, para um trabalhador remoto no sudeste da Ásia receber uma transferência de dinheiro, digamos, do Reino Unido, o processo poderia ser complicado e cheio de custos adicionais - sem mencionar o longo tempo de processamento. Usando o faturamento e o faturamento antiquados, até mesmo clientes de boa reputação podem achar cada vez mais difícil fazer um pagamento se não for rápido o suficiente ou dentro de um prazo flexível que se adapte à sua programação.

O Payoneer torna mais fácil sacar seu dinheiro suado para bancos locais em cerca de 200 países em menos de uma semana! É uma opção segura para receber transferências bancárias de quase qualquer lugar do mundo. Além disso, se você estiver usando um de seus MasterCards, os fundos podem ser carregados no cartão e retirados dos caixas eletrônicos correspondentes.

Pagamentos internacionais para trabalhadores autônomos

A Payoneer foi fundada em 2005, oferecendo inicialmente serviços online na forma de transferência internacional de dinheiro para pagamentos B2B transfronteiriços. A sede da empresa se encontra em Nova York. Atualmente, oferece suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, com 1.000 funcionários globais em 14 escritórios. A plataforma de pagamento digital desde então expandiu suas soluções de pagamento para incluir e-commerce, publicidade online, freelancer e aluguel de temporada.

Existem muitos outros serviços de pagamento online populares que se integram a plataformas freelance. Existe o PayPal, que uso há anos. E depois há Bitwage, Transferwise, Stripe, Dwolla, Skrill, pagamento com cartão de crédito, Google Wallet e muito mais. Infelizmente, algumas das opções de pagamento online suportam apenas um número limitado de países.

Benefícios de usar Payoneer

Recebi meu primeiro MasterCard do serviço de pagamento digital em 2017 no mesmo mês em que verifiquei minha conta online para receber transferências de empresas sediadas nos Estados Unidos. Todo o processo foi muito rápido e transparente, e o atendimento ao cliente estava disponível apenas quando eu precisava falar com um humano. Além de sua simplicidade e alcance global, aqui estão alguns outros benefícios de freelancer de usar uma conta Payoneer:

• Uma alternativa ao Paypal

Uma conta Payoneer é uma alternativa óbvia para pessoas cujos países não são cobertos pela opção de saque de banco local do Paypal, como Nigéria e Jamaica. É também uma forma de contornar a taxa de conversão ruim, um acréscimo de até 3% sobre o que o Paypal cobra por transferências de fundos. Lembre-se de que você precisa economizar para um monte de coisas quando for um pequeno empresário autônomo.

• Ganhe dinheiro com isso: programa de afiliados e bônus de inscrição

Cada novo usuário recebe um bônus de $ 25 em apenas alguns dias após receber $ 100. Com seu link de indicação de amigo, você pode ganhar dinheiro extra por recomendar o Payoneer a amigos. É uma boa maneira de ganhar dinheiro extra, então o que há para não gostar?

• Muitas mãos dadas

Este é meu favorito pessoal. Payoneer tem guias muito detalhados e concisos para freelancers sobre como fazer qualquer coisa, desde receber pagamentos, sacar dinheiro, encontrar o aplicativo certo, até gerenciamento de fluxo de caixa. Você nunca se sentirá perdido. Ou, se o fizer, está a apenas um clique de voltar ao caminho certo. O boletim informativo é muito direcionado e a comunidade está viva e robusta com ideias.

• Conta em dólares não necessária

Muitas vezes, quando você está apenas começando como freelancer, ainda não tem uma conta bancária internacional. Inscrever-se para uma conta Payoneer não exige uma. Tudo que você precisa é de uma conta bancária local em sua moeda local. Mais tarde, você poderá sacar para seu MasterCard e evitar as longas filas no banco.

• Integre-se com as principais plataformas freelance

Payoneer fornece uma conta bancária virtual na América e em vários outros países de onde você pode querer receber dinheiro - Canadá, Japão, União Europeia, Reino Unido, China e Austrália. Essas contas bancárias virtuais podem ser integradas a muitas grandes empresas, como AdSense, Paypal e Amazon.

• MasterCards adicionais

A inscrição é gratuita, mas você precisa ter pelo menos $ 30 em sua conta para solicitar o cartão. Existem taxas adicionais: uma taxa anual de manutenção da conta para o cartão e taxas que você precisará pagar por transação no caixa eletrônico. Você também pode ser elegível para diferentes tipos de MasterCards para freelancers emitidos por cada plataforma freelance individual.

No entanto, tenha cuidado para não destruir suas finanças com todo o monte de taxas envolvidas. Sugiro usar os MasterCards apenas para situações "críticas", como em uma viagem ao exterior ou ao comprar suprimentos de escritório.

• Uma comunidade engajada e atendimento ao cliente prestativo

Outra grande vantagem que o Payoneer tem sobre outras opções de pagamento é sua comunidade online engajada. Acho que a comunidade é muito unida e altamente moderada. Existem muitas atualizações e soluções possíveis para o seu problema específico. Além disso, o blog da empresa está repleto de dicas importantes sobre como ser pago, onde encontrar trabalho, percepções do setor, notícias e tendências que se aplicam a você.

• As taxas do Payoneer são melhores

Comparado ao PayPal, o Payoneer é mais transparente sobre suas taxas. Eu uso ambos para pagamentos online, e posso dizer que você pode economizar mais dinheiro usando o Payoneer. Receber e enviar dinheiro é grátis, o que é muito bom. As taxas aplicadas à retirada e conversão de moeda são mais baixas.

2. Abrindo uma conta Payoneer

Existem duas maneiras de se inscrever para uma conta na Payoneer: por meio de sua plataforma freelance e por meio do site da Payoneer. Depois de atingir um certo limite de ganhos em uma plataforma de trabalho digital - como Fiverr, 99designs, UpWork, etc. - você poderá sacar seu dinheiro por meio do Payoneer. No Fiverr, você usará a opção Cartão de Receita Fiverr; na 99designs, você vinculará uma conta Payoneer existente; e no UpWork você pode adicionar Payoneer através do método de pagamento adicionar.

Apesar de todo o seu trabalho árduo, lembre-se de que tudo se resume à conveniência para os clientes. Quando você usa sites de licitação ou outras plataformas de freelancer, eles têm o controle. E pode ser um pouco complicado para você.

Através do site da Payoneer, você pode solicitar uma conta diretamente. Você preencherá o formulário de inscrição com seus dados pessoais. Prepare o seu cartão de identificação, juntamente com os detalhes da sua conta bancária local. Guarde suas perguntas e respostas de segurança em um local seguro, porque você precisará delas para fins de administração posteriormente. Depois de atingir o limite de $ 30, você terá a opção de solicitar um cartão de freelancer.

O Payoneer está seguro? A inscrição em uma conta bancária virtual requer dados bancários locais.

3. Ser pago por trabalho freelance

Com uma conta Payoneer, você pode aceitar todos os tipos de moedas, dólares americanos, euros, libras esterlinas, ienes japoneses e yuans chineses. A partir de sua conta, você poderá solicitar o pagamento usando o criador de faturas grátis, que estará disponível para você após seus primeiros $ 5.000. Fature seus clientes e envie-lhes lembretes gentis para diminuir problemas de pagamento.

Além disso, você poderá cobrar uma taxa de atraso ou oferecer desconto antecipado. Comunique essas expectativas a seus clientes verbalmente ou em seu contrato e certifique-se de que suas faturas reflitam suas políticas.

Depois de receber seu dinheiro, você pode retirar os fundos para sua conta bancária local. Adicione os seus dados bancários à sua conta e, assim que a conta for aprovada, terá o dinheiro na sua conta no prazo de 2 a 5 dias úteis. Há uma taxa de conversão de moeda de até 2% quando você faz saques para uma conta em uma moeda diferente.

Software de faturamento grátis

Alguns freelancers adoram ser criativos com seu faturamento, enquanto outros preferem os aplicativos de software fáceis de usar para reduzir o incômodo. Se o grátis é para você, esses aplicativos de faturamento podem ser uma boa opção: o Invoice Mini básico, o Wave avançado (inclui contabilidade e controle de despesas) ou parceiros de faturamento do Payoneer. O Time Doctor, Paymo, Green-Invoice e Envoice atualmente vem com uma opção “Pague com Payoneer”.

4. Receber pagamentos de afiliados da Amazon, Merch da Amazon, Adsense e mais

Amazon Associates and Affiliates Commissions

Você ainda pode receber seu pagamento de afiliado da Amazon por meio de depósito direto, vale-presente ou cheque, mesmo se você não for dos Estados Unidos ou do Reino Unido. Infelizmente, em alguns países como Bangladesh, Nepal, Índia, Paquistão, Sri Lanka, México e Brasil, a única opção sensata é o depósito direto. Usando sua conta Payoneer, você receberá sua comissão da Amazon e poderá sacar em suas contas bancárias locais.

Amazon Stores

Payoneer tem uma maneira de conectar todas as suas lojas Amazon para que você possa ver todos os pagamentos da loja em um só lugar e analisar os dados no Excel. O recurso de gerente de loja irá gerar extratos bancários de todas as suas lojas. Você precisará preparar seu ID de vendedor e token de autorização MWS para configurar isso. (Claro, você também pode usar as contas bancárias tradicionais, mas esteja ciente de possíveis problemas, como cheques perdidos, taxas extras e longos tempos de espera.)

Mercadoria da Amazon

Os vendedores internacionais que possuem uma conta Merch by Amazon podem se beneficiar do uso de uma conta virtual Payoneer. Para fazer isso, primeiro você precisa ser um vendedor aprovado. Em seguida, você pode atualizar suas informações de pagamento e bancárias com um dos dados de conta bancária virtual fornecidos por meio do Payoneer. Digamos que você queira receber seu dinheiro nos Estados Unidos; você usará os detalhes da conta bancária dos EUA. E é isso. Preencha suas informações fiscais e forneça um número EIN ou TIN se desejar um resgate de impostos com base no tratado de imposto de renda da Amazon.

AdSense

Para integrar o Payoneer com o AdSense, tudo que você precisa fazer é adicionar os detalhes da sua conta bancária virtual dos EUA na página de pagamento do AdSense. Assim que sua conta atingir o limite de pagamento, o AdSense emitirá um pagamento, geralmente entre os dias 21 e 26 de cada mês. De acordo com o site deles, uma transferência eletrônica de fundos leva até sete dias úteis para ser refletida.

Dinheiro para teste de software

Embora eu esteja envolvido em testes de software e sendo pago por testes de usabilidade e outros tipos de testes por um tempo, só faço isso online desde 2014. Não havia muitas plataformas de teste pagando por meio do Payoneer naquela época, mas tínhamos banco transferência como uma opção (você pode vincular uma conta bancária virtual lá). Hoje, cada vez mais empresas de teste de crowdsourcing populares estão adicionando a opção de pagamento via Payoneer a seus métodos de pagamento - uTest, por exemplo.

Aprenda a crescer com os trabalhadores do conhecimento e a capitalizar as informações.

Matthew Henry, CC-0, modificado

5. Como vincular o PayPal a uma conta Payoneer

Isso não é algo que eu tenha feito antes, mas apenas porque o PayPal não tem restrições conhecidas onde eu moro. Pelo que aprendi, esse recurso estava disponível para países internacionais, mas foi interrompido. Portanto, apenas pessoas que vivem nos Estados Unidos agora podem vincular seus Payoneer MasterCards e conta virtual ao PayPal. E mesmo isso funciona de maneira relativamente semelhante, você vincularia uma conta bancária local.

Comparação entre PayPal e Payoneer

Um gráfico de comparação entre as duas opções de pagamento virtual

	PayPal	Payoneer
Pagamento em massa	sim	sim
Rotas de conversão de moeda	26	100+
Velocidade de pagamento	2-3 dias	2 horas
Custo
ACH	$ 2 / transação	$ 3 / transação
Cartão de débito	$ 2 / transação	$ 3 / transação
Cartão de crédito	$ 2 / transação	$ 3 / transação
Taxa de conversão	varia (2,5% a 4%)	2%

Freelancing deve fazer sentido

Todos nós precisamos de dinheiro, mas nem todo mundo precisa microgerenciá-lo como os freelancers fazem. Definir a taxa certa - cobrar mais se quiser mais - é apenas um pouquinho de esforço. Você precisará gastar sua energia em contratos, cobranças, faturas, preparação para épocas de impostos e muito mais - sem quebrar o banco. Felizmente, o desenvolvimento recente da tecnologia favorece os trabalhadores independentes de hoje.

Quando se trata de faturamento, você deve lembrar que o faturamento não garante o pagamento. Talvez você nunca tenha pensado duas vezes em nada além de dinheiro e PayPal. Mas acho que você deveria pensar nas pequenas coisas e tentar. Este pode ser o melhor hack para fazer com que os clientes paguem mais rapidamente.

Fontes e leituras adicionais

• Darell, Richard. (2011) "Freelance at a Glance: The Complete Statistics". Rebeldes de bits.
• (2015) "The Costs of Nonpayment: A Study of Late Payment and Nonpayment in the Freelance Workforce". União de Freelancers.
• Agrawal, Harsh. (2017) "Como receber pagamentos de afiliados da Amazon US usando Payoneer. Shout Me Loud".
• Nevogt, Dave. (2018) "Comparações de pagamentos virtuais: PayPal vs Payoneer vs TransferWise vs Bitwage". Hubstaff.
• Mirza, Fahad. (2018) "15 benefícios surpreendentes da Payoneer que tornam a Payoneer a melhor". Bloggers Papa.
• A equipe simples do dólar. (2018) "The Ultimate Freelancerer's Guide: Tudo o que você precisa saber sobre como conseguir empregos, ser pago e avançar". O dólar simples.

Perguntas e Respostas

Pergunta: Estou ganhando dinheiro com aulas particulares online. E eu quero torná-lo internacional. Mas há um problema. As que dou aulas não são empresas. Isso poderia ser um problema se eu fosse pago por indivíduos?

Resposta: O ensino online é uma ótima maneira de ganhar a vida. Se você quiser fazer internacionalmente, Payoneer é uma escolha global. Contanto que seus clientes tenham uma conta no Payoneer, eles podem fazer um pagamento de US $ 50 a US $ 25.000 em sua conta individual. Atualmente, as contas individuais podem fazer transferências através do Payoneer. Mas se o seu cliente ainda não tiver conta no Payoneer, você ainda pode fazer uma solicitação de dinheiro, permitindo que ele pague com fontes externas de financiamento, por exemplo, cartões de crédito. No entanto, essa opção de "solicitar dinheiro" só está disponível quando sua conta atinge US $ 5.000. Para pagamentos rápidos e únicos entre indivíduos em moedas internacionais, você pode tentar usar TransferWise ou outras "contas sem fronteira", onde há mais opções para transferências individuais.

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