O que fazer se você não puder pagar seu empréstimo de ordenado

Veja como se livrar das dívidas.

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Este artigo o ajudará a encontrar alívio nos empréstimos do payday e a escapar da armadilha de contrair outro empréstimo. Primeiro, saiba que você não está sozinho. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Pew Charitable Trusts, mais de 12 milhões de pessoas usam empréstimos do dia de pagamento anualmente, tomando emprestado um total de US $ 7 bilhões! Embora isso possa ser bom para os credores, não é tão bom para os tomadores de empréstimos, que se veem incapazes de pagar seus empréstimos por causa das altas taxas de juros.

Se isso descreve você, continue lendo para descobrir como escapar do ciclo de empréstimos do Payday.

Como funcionam os empréstimos salariais

A maioria dos empréstimos do payday funciona fazendo com que o mutuário preencha um cheque pessoal pós-datado pagável ao credor no valor emprestado mais quaisquer taxas. Portanto, se você quiser emprestar $ 100, deverá preencher um cheque de $ 115 para o credor. O credor ficaria com esse dinheiro até o vencimento do empréstimo (geralmente no próximo dia de pagamento do tomador).

Quando o empréstimo vence, o credor desconta o cheque ou o mutuário paga uma taxa adicional para “rolar” o empréstimo por mais 14 dias. Portanto, se você rolar o empréstimo três vezes, estará pagando $ 45 para tomar emprestado $ 100!

Empréstimos salariais estão consumindo seu dinheiro

Empréstimos de ordenado: comendo seu dinheiro

Todo mundo precisa de dinheiro extra pontualmente ou de outra forma, que é como boas pessoas acabam com empréstimos do payday. Você pode precisar apenas de dinheiro para comprar comida, consertos de emergência no carro ou contas médicas. Algumas pessoas até obterão um empréstimo do payday para pagar outros empréstimos do payday.

Quer você tenha quatro ou cinco empréstimos de pagamento em andamento ou apenas um, continue lendo para descobrir o que fazer se não tiver dinheiro suficiente para pagar o principal, mas estiver sobrecarregado com os pagamentos de juros.

Opção 1: interromper o pagamento em cheques pós-datados

Faça isso antes de fazer outro pagamento de juros. Irá custar-lhe parar o pagamento, mas vale a pena. Mesmo se for um débito para seu banco, o banco ainda irá interrompê-lo, contanto que você tenha o valor correto para o qual o cheque foi emitido e o nome do beneficiário (certifique-se de fornecer todos os nomes que a empresa usa).

Depois de interromper o pagamento, vá para o empréstimo do payday e diga a eles que interrompeu o pagamento do cheque. Eles provavelmente tentarão sacá-lo de qualquer maneira. Assim que não conseguirem cobrar o cheque, a empresa de empréstimos entrará em contato com você para definir um plano de pagamento. Muitas vezes, eles até diminuirão seu saldo se você puder pagar o saldo reduzido imediatamente.

Não os deixe estabelecer altos pagamentos semanais que você não pode pagar. Em vez disso, concorde apenas com os pagamentos que sabe que pode fazer, mesmo que seja apenas $ 10 ou $ 25 por semana. Na maioria dos casos, eles deixarão de cobrar juros. Freqüentemente, você pode negociar um saldo mais baixo e, se puder quitá-lo naquele momento, deve tentar fazer isso. Freqüentemente, eles reduzirão seu saldo, mesmo quando você estiver fazendo pagamentos.

Se você continuar a atrasar os pagamentos ou interromper totalmente os pagamentos, eles podem processá-lo ou entregá-lo a uma agência de cobrança. No entanto, eles raramente ou nunca o entregam às coleções.

Interromper o pagamento de um cheque é perfeitamente legal na maioria dos estados

Você pode se surpreender com o fato de que interromper o pagamento do cheque é até uma opção, mas, como diz Clark Howard, "Não existe prisão para devedores". Além disso, a maioria das leis de cheque sem validade não inclui cheques pré-datados porque, no momento em que você emitiu o cheque pós-datado, não tinha dinheiro para cobri-lo e o credor sabia disso. Verifique com seu próprio estado para ter certeza, entretanto.

Como impedir o assédio dos credores.

Opção 2: enviar uma carta de interrupção de chamadas

Alguns operadores de Payday Loan ligam e perseguem você para cobrar o empréstimo. Se o fizerem, envie-lhes a carta abaixo. Depois de configurar seu cronograma de pagamentos, não há motivo para falar com eles novamente e nem para que liguem. Se eles contatarem seu trabalho, envie uma carta dizendo a eles para não contatarem seu trabalho. Envie ambas as cartas, carta registrada para que você tenha o comprovante de recebimento. Você também pode registrar uma reclamação na FTC se eles continuarem a ligar para você depois de receber sua carta.

Lembre-se de que a pessoa do outro lado da linha provavelmente está recebendo um salário mínimo e pode ter seus próprios empréstimos. Eles são como você e eu. Eles não são tão importantes quanto pensam que são. Você não precisa sofrer o assédio deles.

Essas ligações podem ficar fora de controle, você precisa de alívio delas. Esta carta não o impedirá de ligar para os titulares do empréstimo e fazer acordos ou negociar um acordo diferente.

Evite cair na armadilha do empréstimo do ordenado

Outras etapas para realizar empréstimos salariais

Não evite seus credores

Quando você está atrasado em um empréstimo, a última coisa que deseja é dizer à pessoa a quem deve o dinheiro que você não pode reembolsá-la. É muito mais fácil ignorá-lo e esperar que a dívida desapareça magicamente. Em vez disso, você deve entrar em contato o mais rápido possível se estiver com problemas, peça mais tempo. Se eles acharem que você está agindo de boa fé, a maioria dos credores trabalhará com você oferecendo uma extensão ou até reduzindo o principal.

Obtenha aconselhamento de crédito

Existem grupos sem fins lucrativos em todos os estados que oferecem aconselhamento de crédito gratuito ou de baixo custo aos consumidores. No entanto, certifique-se de evitar qualquer grupo que queira um grande pagamento adiantado em troca de negociar sua dívida - você pode fazer isso sozinho com o conselho que eu lhe dei. Para obter aconselhamento de crédito confiável, você pode consultar seu empregador, banco ou autoridade habitacional. Um bom lugar para começar sua busca por uma agência confiável é a National Foundation for Credit Counseling.

Parar de Penhora de Salários

Se você concordou com uma cláusula de “atribuição voluntária de salários” em seu contrato inicial, escreva uma carta revogando esse contrato. Isso impedirá que o credor receba seu salário sem uma ordem judicial.

Fale com os reguladores

Mesmo que o empréstimo do dia de pagamento seja legal em seu estado, converse com a agência que os regulamenta. Você pode registrar uma reclamação ou simplesmente pedir ajuda. Algumas das práticas do credor podem ser ilegais e as agências reguladoras também podem intervir para ajudá-lo a elaborar um acordo de pagamento.

Alternativas ao empréstimo do dia de pagamento.

Não perca a esperança porque você está endividado. Faça o seu melhor para começar de novo e pagar os empréstimos. Livrar-se dos empréstimos do payday é o maior passo para uma vida sem dívidas.

Saia das dívidas e viva uma vida muito mais feliz.