Economize para uma casa em 5 anos: planejando um pagamento

Muitos de nós esperam ter uma casa um dia. Tornar esse sonho realidade financeira é um desafio, mesmo com um bom rendimento. A boa notícia é que, com tempo suficiente, a maioria das pessoas consegue adquirir uma casa própria. A chave é um plano de longo prazo.

Torne possível o seu sonho de comprar uma casa criando um plano de 5 anos para economizar um adiantamento e preparar seu crédito para a compra de uma casa.

Como economizar para uma casa em 5 anos

Economize para uma entrada de casa em 5 anos, seguindo estas etapas:

Estabeleça um fundo de emergência.
Orçamento para despesas correntes.
Decida quanto você precisa para um pagamento inicial de 20%.
Siga o plano.

Encontre detalhes para ajudá-lo a planejar e executar cada etapa abaixo.

Por que demorar 5 anos para economizar um adiantamento?

Para os fins deste guia, 5 anos é o prazo para economizar para um pagamento inicial. Com uma renda estável e um orçamento sólido, 5 anos é um cronograma realista para muitas pessoas economizarem para sua primeira casa.

Se você conseguir economizar de forma mais agressiva e / ou comprar uma casa mais barata, você alcançará sua meta em menos de 5 anos, é apenas um ponto de partida.

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Etapa 1: Estabelecer um Fundo de Emergência

Muitas pessoas pularam esta etapa ou aumentaram a soma maior que reservaram para comprar uma casa. Ambos são erros perigosos de se cometer. Ao longo de sua jornada de 5 anos, é provável que você experimente algum tipo de queda financeira, como uma emergência médica, um carro quebrando ou perdendo o emprego.

Como você vai pagar por uma emergência financeira de $ 500- $ 2.000? Você tem um fundo de emergência criado exatamente para esse propósito ou vai investir em um fundo de pagamento parcial ou pedir dinheiro emprestado para cobri-lo?

Muitas pessoas abordam esse problema dizendo: "Usarei minhas economias de entrada como um fundo de emergência, se precisar". Não há nada de errado em mergulhar nas economias de pagamento para tirá-lo de uma situação financeira ruim, especialmente se você tivesse que pedir emprestado para cobrir de outra forma. Mas mantenha as funções do Fundo de Emergência e do Fundo de adiantamento claras quando se trata de comprar uma casa. As mesmas regras se aplicam quando se trata de comprar a casa: você pode pagar uma emergência se estiver comprometendo toda a sua conta poupança para um pagamento inicial?

Para evitar o erro de misturar fundos de emergência e economias da casa, crie contas separadas para cada um. Você será capaz de ver claramente qual fundo é para qual propósito e se você ainda é capaz de puxar o gatilho para comprar uma casa.

Etapa 2: Orçamento para despesas atuais

Estabelecer um orçamento que prevê todas as suas despesas mensais e receita mensal é a única maneira de prever quanto você pode economizar a cada mês. Quanto mais preciso for o seu orçamento mensal, maior será a probabilidade de você alcançar a meta de economia desejada a cada mês.

Dê uma olhada nas despesas normais dos 6 meses anteriores e seja honesto consigo mesmo sobre o quanto você poderá economizar consistentemente a cada mês.

Você vai comparar esse valor com o valor que encontrará mais tarde, que é necessário para obter seu pagamento inicial em 5 anos. Se você não conseguir economizar o suficiente, há ajustes que você pode fazer em seus hábitos de consumo para chegar lá. Você também pode considerar estratégias para comprar uma casa com baixa renda.

Etapa 3: Decida quanto você precisa para uma casa

Veja as casas na área que deseja comprar. Calcule um pagamento inicial de 10% ou 20% com base em seus objetivos. Esse é o valor que você precisa para economizar ao final dos 5 anos. É aconselhável adicionar US $ 10.000 adicionais para cobrir os custos de fechamento e mudança. Você não quer ter que investir em seu fundo de emergência para cobrir a moradia durante a mudança porque você se esqueceu de calculá-lo em seu plano de 5 anos. O total pode parecer muito agora! Não deixe o choque do adesivo te assustar muito, é por isso que você está se permitindo 5 anos para planejá-lo.

Divida a meta de pagamento de entrada mais $ 10.000 por 60 para o número de meses em 5 anos. Agora deve ser mais gerenciável. Você pode economizar mais em alguns meses do que em outros, mas agora você tem uma ideia de qual deve ser a média para chegar lá em 5 anos.

Consulte a tabela abaixo para os custos comuns da casa e o valor por mês que você precisaria economizar, assumindo um pagamento inicial de 10% e uma estimativa de custo de fechamento de 3%.

Economia mensal necessária para despesas domésticas

Arredondado para o dólar mais próximo. 10% de entrada e 3% de custos de fechamento são estimativas médias e podem não corresponder à sua situação.

Custo da casa	Pagamento inicial (10%) + Custos de fechamento (3%)	Poupança mensal (mais de 5 anos)	Poupança mensal (mais de 1 ano)
$ 100.000	$ 13.000	$ 217	$ 1.083
$ 200.000	$ 26.000	$ 433	$ 2.167
$ 350.000	$ 45.500	$ 758	$ 3.792

Etapa 4: siga o plano

A última etapa é simplesmente continuar economizando pelos 5 anos. É aqui que os fundamentos valerão a pena. Um conhecimento sólido de suas despesas significa que você pode continuar contribuindo para economizar. Surge uma emergência financeira? É por isso que você tem um fundo de emergência.

Mas a vida acontece e as metas financeiras mudam. Quando suas prioridades mudarem ou sua renda sofrer uma mudança drástica, reavalie seu plano.

Quanto tempo para economizar para uma casa?

Por que levar 5 anos para economizar para uma casa? Você pode ver na tabela acima que aumentar o cronograma de economia de 1 ano para 5 anos torna o valor da economia mensal muito mais administrável.

Tentar economizar para uma casa em um ano pode ser muito difícil para muitos indivíduos e famílias. Você ainda tem que pagar o aluguel enquanto economiza para um pagamento inicial e às vezes as despesas simplesmente não podem ser reduzidas. Mas o planejamento de um período de economia de 5 anos permite uma taxa de economia mais baixa e sustentável.

Consistência é a chave para economizar grandes quantidades

Alguém que é sábio com finanças valorizará a consistência em seu orçamento mensal em vez de se privar por longos períodos de tempo ou tentar trabalhar demais para economizar rapidamente. Longos períodos em que você se força a apertar cada centavo geralmente resultam em gastos descontrolados, deixando-o pior do que se tivesse economizado devagar, mas com firmeza.

Como economizar para um adiantamento mais rápido

Se sua situação atual significa que você não pode economizar a quantia necessária calculada, há alguns ajustes que você pode fazer para chegar lá. Na verdade, existem apenas duas maneiras de economizar mais: reduzir suas despesas ou ganhar mais dinheiro.

Cortar despesas

É aqui que o orçamento mensal que você estabeleceu será muito útil. Veja seus maiores custos recorrentes. Existe alguma maneira de reduzir isso? Ao longo do cronograma de 5 anos, apenas um pequeno ajuste mensal pode fazer uma grande diferença. Você tem pagamentos de empréstimos estudantis que o impedem de economizar mais? Avalie o que é mais importante para você.

Ganhe uma renda extra

Se a espera de 5 anos for muito longa neste plano ou se seus cálculos mostrarem que você deseja comprar uma casa mais cara do que pode economizar, então uma opção é aumentar sua renda. Isso pode ser conseguindo um segundo emprego, um passatempo lucrativo, arranjando colegas de quarto ou procurando um emprego melhor. Todas essas opções são viáveis, mas você deve avaliá-las por si mesmo.

A melhor estratégia para você será aquela que você puder sustentar por um período de 5 anos. Seja honesto, você será capaz de trabalhar horas extras ou em um trabalho paralelo por 5 anos para fazer isso? Conseguir mais colegas de quarto ou pedir um aumento geralmente é uma opção mais sustentável.

Foto de lucas Favre no Unsplash

Onde você armazena seu fundo de pagamento?

Onde você vai guardar todo esse dinheiro que está economizando ao longo de 5 anos? Existem algumas opções para você. Isso ajuda a armazenar economias no pagamento de entrada em uma conta separada que é fácil de ver crescer e fácil de colocar dinheiro, mas é mais difícil de tirar dinheiro

Não invista seu adiantamento

Com um cronograma de mais de um ou dois anos, muitas pessoas são tentadas a investir o dinheiro que reservaram para uma entrada. Por que não usar essa quantia para ganhar dinheiro para você?

A menos que seu horizonte de tempo para comprar uma casa seja de 15 anos ou mais, não coloque sua entrada em um investimento com risco.

Melhor conta bancária para economizar para uma casa

Só porque o investimento não é uma opção, não significa que armazenar suas economias em dinheiro sob o colchão também seja o caminho a percorrer.

Uma conta poupança com juros altos é uma boa solução para a maioria das pessoas. Você pode ganhar 1% -2% de juros sobre seu fundo enquanto ele acumula. Cada pequena ajuda!

Considere também CDs para armazenar o fundo de sua casa, uma vez que você tenha algumas economias acumuladas. Os CDs são uma forma de baixo risco de garantir que seu dinheiro está seguro. Apenas certifique-se de que todos os termos estejam em dia no momento em que pretende comprar sua casa para não pagar taxas de saque antecipado.