Índice:
- Qual é a regra de 72?
- A matemática por trás da 8ª maravilha do mundo
- Lucro estimado em investimentos usando a regra de 72
- Como a regra dos 72 se aplica à dívida?
- Como a regra de 72 se aplica à inflação?
- Comece a acumular riqueza fazendo com que os juros compostos trabalhem para você
- Em suma
- Você terá dinheiro suficiente quando se aposentar?
Albert Einstein é citado como tendo dito que "os juros compostos são a oitava maravilha do mundo."
"Albert Einstein Head", por fotografia de Oren Jack Turner, Princeton, NJModificado com Photoshop por
Qual é a regra de 72?
A regra dos 72 é uma equação simples frequentemente atribuída a Einstein (embora na realidade já existisse antes dele) que ajuda você a calcular uma estimativa aproximada de quanto tempo levará para algo dobrar.
Esta regra pode ser aplicada à população e a uma abundância de outros cenários, mas agora vamos nos concentrar no dinheiro. Afinal, quem não quer dobrar seu dinheiro?
Se você sonha em ser um multimilionário algum dia, realmente deseja obter um entendimento sólido dessa equação simples para medir os efeitos dos juros compostos.
Afinal, Einstein foi citado como tendo dito: “Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende isso, ganha. Quem não paga, paga. ”
A maioria das pessoas prefere entender e lucrar com esta citação do que não entender e pagar, mas há uma grande quantidade de pessoas que estão permitindo que suas dívidas dobrem pagando juros, em vez de criar riqueza ganhando juros.
Essa regra também pode ajudá-lo a calcular quanto tempo levará para que seu poder de compra diminua pela metade devido à inflação, portanto, é bom entender todas as suas funções.
Afinal, você pode ficar desapontado ao seguir a regra bem o suficiente para receber seu primeiro milhão e perceber que agora ela vale apenas metade do que você pensava que valeria. Iremos entrar em mais detalhes sobre isso mais tarde.
Com que rapidez você gostaria de ver seu dinheiro dobrar?
Por FBI Buffalo Field Office (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), via Wikimedia Co
A matemática por trás da 8ª maravilha do mundo
Agora você provavelmente está mais do que pronto para ver esta equação e obter alguns exemplos de como ela funciona. A equação é semelhante a esta:
72 / Taxa percentual de retorno = Tempo de duplicação
Agora, alguns exemplos práticos de como essa equação pode fornecer uma estimativa de quão rápido seu dinheiro crescerá. Digamos que você tenha $ 1.000 depositado em uma conta bancária e ganhe cerca de 1% de juros. Na verdade, é uma estimativa muito alta para uma conta bancária, mas estaremos otimistas.
72/1 (sua taxa de retorno) = 72
Isso significa que seus $ 1.000 dobrarão para $ 2.000 em aproximadamente 72 anos.
Agora, vamos fingir que, em vez de manter aqueles $ 1.000 no banco, você decidiu investi-los em um investimento conservador que tem uma média de modestos 4% no retorno.
72/4 (sua taxa de retorno) = 18
Isso significa que seus $ 1.000 dobrarão para $ 2.000 em aproximadamente 18 anos.
Tudo bem, agora que você tem a ideia, vamos nos divertir um pouco mais. Digamos que você invista seus $ 1.000 usando um veículo de investimento com retorno médio de cerca de 8%.
72/8 = 9
Isso significa que seus $ 1.000 dobrarão para $ 2.000 em aproximadamente nove anos.
Você vê como isso pode ficar realmente excitante depois que você pega o jeito. Acho que a maioria das pessoas concordaria que prefere dobrar seu dinheiro em nove anos do que esperar 72 anos inteiros para que seu dinheiro dobre.
Neste mundo, a maioria das pessoas não tem tempo para esperar 72 anos para que seu dinheiro dobre em uma conta bancária, especialmente se quiserem ter fundos suficientes para viver confortavelmente na aposentadoria.
Equação "Regra dos 72" para duplicar a riqueza
72 / Taxa de retorno = Tempo de duplicação
Lucro estimado em investimentos usando a regra de 72
| Valor em dinheiro original | Taxa de retorno | Anos que leva para dobrar | O tempo dobrou em 36 anos | Valor em dinheiro em 36 anos |
|---|---|---|---|---|
|
$ 10.000 |
2% |
36 |
1 |
$ 20.000 |
|
$ 10.000 |
4% |
18 |
2 |
$ 40.000 |
|
$ 10.000 |
6% |
12 |
3 |
$ 80.000 |
|
$ 10.000 |
8% |
9 |
4 |
$ 160.000 |
|
$ 10.000 |
12% |
6 |
6 |
$ 640.000 |
|
$ 10.000 |
18% |
4 |
9 |
$ 5.120.000 |
Como a regra dos 72 se aplica à dívida?
Embora seja muito empolgante observar a rapidez com que seu dinheiro pode dobrar com uma boa taxa de retorno em um veículo de investimento sólido, também é importante olhar o outro lado da regra do 72.
Vivemos em um mundo onde muitas pessoas têm dívidas enormes. Pense nos cartões de crédito em sua carteira. Quanto dinheiro você deve a cada um? Você consegue se lembrar quais são as taxas de juros para seus cartões de crédito?
Esta é a hora em que falamos sobre o ponto de Einstein de que aqueles que não entendem os juros compostos pagam em vez de ganhá-los.
Assim como você pode descobrir quanto tempo a quantidade de dinheiro que está investindo levará para dobrar usando a lei dos 72, você também pode descobrir quanto tempo levará para que sua dívida dobre usando a mesma equação.
72 / Porcentagem da taxa de juros devida = Tempo para a dívida dobrar
A taxa média de juros do cartão de crédito em fevereiro de 2015 estava entre 13% e 15%, dependendo se você estava falando sobre taxas fixas ou variáveis.
Infelizmente, essas taxas são muito mais altas do que a taxa de retorno que a maioria das pessoas está obtendo com seus investimentos.
Isso apenas mostra mais uma vez quão pouco a pessoa média sabe sobre juros compostos e os efeitos que eles podem ter ao longo do tempo.
Então, digamos que você tenha sorte e seu cartão de crédito tenha uma taxa de juros de apenas 12% e você deva $ 1.000. Infelizmente, você não tem sorte o suficiente para sentir que pode fazer seus pagamentos com cartão de crédito, então sua dívida continua aumentando e aumentando.
72/12 (taxa de juros do seu cartão de crédito) = 6
Isso significa que em aproximadamente seis anos, você deverá US $ 2.000 em vez de US $ 1.000.
Mesmo fazendo pagamentos mínimos em cartões de crédito, você acaba pagando muito mais dinheiro do que devia inicialmente.
Como você pode ver, seus credores não se importam muito se você quiser acumular suas contas e depois gastar seu doce tempo para pagá-las. Quanto mais dinheiro você deve no início e quanto menos você paga, mais dinheiro seu credor ganhará no futuro.
Se você já teve alguma experiência com isso no passado ou mesmo no presente, provavelmente entende que o poder dos juros compostos pode ser extremamente opressor quando está trabalhando contra você.
A dívida avassaladora é um problema crescente na América. Você entende como o interesse pode estar trabalhando contra você?
Por Petr Kratochvil, via Wikimedia Commons
Equação "Regra do 72" para cálculo da duplicação da dívida
72 / Taxa de juros devida = Tempo para a dívida dobrar
Como a regra de 72 se aplica à inflação?
Este aspecto da regra de 72 não é muito divertido de discutir, mas é importante entender. Quando você divide 72 pela taxa de inflação, ele informa quanto tempo levará para que o seu dinheiro perca metade do valor.
72 / Taxa de inflação = Tempo para o dinheiro perder metade de seu valor
É importante estar ciente disso, porque acontece que um milhão de dólares não vai valer tanto no futuro quanto vale agora.
Basta pensar em quanto o preço do leite subiu em sua vida e é fácil ver que um dólar não vale tanto quanto antes.
Digamos que a taxa de inflação esteja em torno de 4% e vejamos quanto tempo levaria para o seu dinheiro perder metade do valor.
72/4 (taxa hipotética de inflação) = 18
Isso significa que se a taxa de inflação for de 4%, em 18 anos seu dinheiro perderá metade de seu valor.
Você pode consultar as taxas de inflação aqui, embora seja importante observar que a maneira como os Estados Unidos calculam a inflação faz com que as taxas pareçam um pouco mais baixas do que realmente são.
Há alguns cálculos complicados nos Estados Unidos para nos ajudar a ficar mais à vontade com as taxas de inflação, então é preciso considerar as taxas oficiais de inflação como um grão de sal.
É importante manter a inflação na regra dos 72 em mente, porque acontece que as pessoas que pensam que precisam de um milhão de dólares para se aposentar podem descobrir que seu milhão de dólares vale uma pequena fração do que pensavam que valeria quando eles começaram a investir.
Isso significa que, conforme você planeja a aposentadoria, é provavelmente sábio pensar em ter de 2 a 4 vezes mais dinheiro do que seria necessário para uma aposentadoria confortável hoje.
Equação "Regra de 72" para o efeito da inflação
72 / Taxa de inflação = Tempo para o dinheiro perder metade de seu valor
Comece a acumular riqueza fazendo com que os juros compostos trabalhem para você
Agora que você entende como funciona a Regra dos 72, você tem o conhecimento para fazer os juros compostos trabalharem para você, de modo que possa acumular uma riqueza abundante seguindo estas dicas:
- Se você está atualmente endividado, trabalhe vigilantemente para saldar sua dívida o mais rápido possível.
- Encontre um consultor financeiro com um bom histórico que possa ajudá-lo a escolher os investimentos adequados que o ajudarão a atingir seus objetivos de acumulação de riqueza.
- Lembre-se de que um milhão de dólares em 30 anos não valerá tanto quanto um milhão de dólares agora e planeje de acordo.
Em suma
Você pode usar a regra de 72 para:
- Calcule o tempo necessário para um investimento dobrar
- Calcule o tempo que levará para sua dívida dobrar
- Calcule o efeito da inflação na redução do poder de compra do seu dólar
- Comece a acumular riqueza
Você terá dinheiro suficiente quando se aposentar?
Quanto você precisa? Confira este artigo para descobrir quanto dinheiro você realmente precisa para a aposentadoria.