Minha primeira experiência de compra de casa

Muita coisa aconteceu antes mesmo de eu falar com um corretor de imóveis. Eu queria uma casa desde que era criança e percebi que as pessoas podiam simplesmente ir e comprar uma casa.

A Pré-qualificação

Presumi que tinha crédito ruim. Nunca tentei financiar muito e, como meu veículo foi comprado em nome de outra pessoa, tive quase certeza de nunca ter feito nenhum registro financeiro útil.

Então, comecei a economizar dinheiro. Eu sabia que precisaria de um pagamento inicial de 20% para uma casa, já que os bancos eram mesquinhos em conceder empréstimos desde a crise financeira de 2008. Trabalhei duro de cerca de 2010 a 2013 e percebi que tinha uma boa quantia economizada, então entrei em contato com uma instituição financeira real para obter conselhos.

Descobri que tinha todos os tipos de histórico financeiro e grande crédito, e o pagamento da entrada era maravilhoso e tudo, mas mais uma formalidade do que qualquer coisa concreta. Eles disseram que 10% seria aceitável. Na verdade, 5% não era tão absurdamente baixo.

Minha mente explodiu, e a atitude arrogante do agente de crédito me fez cautelosamente preferir apenas colocar 20% abaixo quando chegasse a hora, já que eles cobram prêmios de seguro hipotecário se você colocar menos do que isso.

O plano do jogo

Além disso, eu estava entrando nisso com um plano de jogo. Aqui está o detalhamento:

Consiga um fixador que eu possa agregar valor com o trabalho.
Coloque 20% nele imediatamente.
Pegue um empréstimo de 15 anos, para que eu possa terminar de pagar minha casa mais cedo.
Se aposentar cedo, sem problemas.

Ainda estou trabalhando no último ponto e estarei por mais 14 anos, mas aqui está a história das coisas grandes e terríveis que vieram da minha experiência de compra de casa, que consumiu a maior parte de um ano e um investimento aparentemente interminável do meu próprio tempo.

Encontro com meu corretor de imóveis / frenemy

Depois de ser pré-qualificado pelo agente de crédito do meu banco para o meu empréstimo imobiliário, fui apresentado à sua corretora preferida, Janet. Ela trabalhava meio período, ela admitiu, mas era a mais qualificada para me ajudar nas áreas que eu estava procurando. Eu fiz algumas pesquisas para encontrar as áreas que tinham casas velhas o suficiente para precisar de consertos e não eram aterrorizantes bairros. Afinal, existem partes divertidas de Dallas e partes não tão divertidas de Dallas. O preço está de acordo com a qualidade da vizinhança, mas existem áreas de gentileza que não são muito caras aqui e ali.

Ela me enviou muitos lugares para olhar e imediatamente eu vetei todos eles. Ela simplesmente não viu o que eu estava procurando. Tentamos concordar, mas ou ela não estava interessada em me ajudar a encontrar um acordo ou não era boa em localizá-los. Eventualmente, ela apenas me deu acesso ao MLS temporariamente e eu vasculhei as listagens em busca de lugares com as características certas. Eu iria nomeá-los e ela apenas marcaria visitas para ver a propriedade e apareceria para me deixar entrar.

Não sou um especialista em avaliação. Eu não sou nada, realmente. Gosto de trabalhar com as mãos e me sujar, e é isso. Mas, algumas casas eram simplesmente horríveis e obviamente não eram boas compras. Um tinha grandes rachaduras em toda a parede de gesso, desde a fundação que estava estragando e as paredes caíram. Janet entrou em uma sala e fingiu tropeçar para o outro lado e eu vi o que ela estava tentando me dizer. Todo o lugar estava inclinado. Saímos depois de rir sobre como era ruim.

Outras casas eram boas compras, mas além do que eu poderia tirar enquanto morava no local. Além disso, minha esposa pode me matar no processo. Ela tinha certeza de apontar alguns dos projetos de remodelação mais desastrosos, alguns dos quais eu assegurei a ela que não tinha medo, mas outros eu sabia que ela estava certa sobre. Pisos e drywall, eu consigo lidar, uma inundação, não consigo. Além disso, quem disse que não vai inundar de novo? Não, obrigado.

Fizemos isso por meses. Eu os encontraria e ela apareceria para me deixar entrar e oferecer conselhos.

O que é esse bairro?

Um lugar sobre o qual ela me avisou com antecedência, mas queria me encontrar de qualquer maneira. O preço do apartamento era incrível. O vizinho até acenou enquanto eu caminhava até a porta da frente. Janet saiu, sorriu e acenou. Então ela me encontrou na calçada da frente e apontou para uma mulher de short conversando com alguém pela janela de um carro.

"O que?" Eu perguntei a ela, tentando ver o que ela estava apontando.

"Apenas observe um minuto", ela me disse. Janet não era uma corretora imobiliária perfeita, mas era mundana e sabia algumas coisas.

A mulher gritou algo para o motorista e a janela começou a se abrir lentamente. A mulher cerrou os punhos e começou a gemer no vidro enquanto o carro acelerava. De repente, percebi que ela era uma prostituta me ocorreu e olhei para Janet, muito surpreso.

"Esta é uma área legal, mas este bairro em particular é muito difícil", ela explicou, e depois de dar uma olhada no lugar, havia duas garotas diferentes na esquina e a original havia sumido. Aceitei a palavra dela e continuamos.

Isso não é exatamente normal no que diz respeito aos agentes imobiliários. Eles deveriam encontrar as casas e mostrá-las a você com base no que você pedir. No nosso caso ela decidiu ficar no banco de trás e eu fiquei feliz em deixá-la fazer isso, já que eu compro casas como se eu pedisse no cardápio de um Denny's: é só olhar as fotos até que uma dê uma boa sensação.

Uma casa sólida à venda pelo proprietário

Eventualmente, depois de encontrar vários lugares que ambos gostamos da aparência e ser superado em cada um deles, nos deparamos com uma casa unifamiliar de tijolos de 2 banheiros com 3 quartos em um subúrbio tranquilo de cerca de 20 anos. De alguma forma, este lugar não estava no meu radar, mas depois de dirigir pela vizinhança, eu honestamente gostei da sensação. Havia crianças brincando em todos os lugares e havia um parque no caminho com jardins bem cuidados. A maioria dos gramados foram cortados, o que era um bom sinal.

A casa em si parecia linda do lado de fora e eu suspirei, porque eu sabia que este lugar estava listado muito baixo para o quanto ele tinha. Janet já estava lá e eu estacionei ao lado dela. Ela abriu a porta da frente e me acompanhou para dentro. A entrada parecia sombria por dentro, com o vidro coberto de poeira e a pintura desbotada em alguns lugares e suja em outros.

O carpete em quase toda a casa estava gasto, e o chão da cozinha era de vinil com enormes manchas marrons e alguns descascados, e o papel de parede era muito pegajoso. Janet disse que o trailer da casa em que sua amiga morou quando eram crianças tinha pisos iguais a este. As paredes do quarto estavam cobertas de marcas de mão e o banheiro tinha o chuveiro mais feio possível.

Estruturalmente, era sólido como uma rocha. Havia uma garagem para dois carros, e quem a estava vendendo havia deixado uma enorme mesa de trabalho de metal nela. Havia um sótão com arrumos já construído no interior. Eu estava animado, este lugar pode realmente ser comprado pelo preço de tabela. Se tivesse sido refeito, teria listado $ 30.000 a mais.

Eu disse a ela para fazer a oferta.

Ela não parecia confiante de que um investidor não viria arrebatá-la como uma propriedade flip. Ela mencionou que a casa estava à venda pelo proprietário real, então uma pessoa real poderia se importar que uma família quisesse comprá-la em vez de permitir que um aproveitador a pegasse. Ela se ofereceu para enviar um modelo de carta para a senhora que vende a casa, e eu disse que escreveria eu mesma, se estivesse tudo bem. ela desaconselhou, mas, sendo um bom escritor de ensaios persuasivo dos meus tempos de faculdade, aceitei.

Eu apresentei minha esposa e eu, contei à senhora sobre nosso planejamento familiar e como esperávamos nossos filhos brincando naquele parque. Eu disse a ela como queríamos colocar todos os seus livros nas grandes estantes embutidas no segundo quarto e como estávamos planejando usar o espaço externo como uma área de recreação e jardim. Eu disse a ela o quanto estava ansioso para consertar o lugar sozinho, manualmente.

Quando Janet leu, ela ficou muito animada e mandou para o agente do vendedor. A senhora que vende o lugar também adorou. Ela aceitou minha oferta, embora aparentemente minha oferta não fosse a mais alta.

Passamos para o fechamento da venda.

O fechamento: um mês de gritaria

Encontramos grandes obstáculos com o financiamento no segundo em que tentamos seguir em frente. Meu coração foi partido várias vezes.

Primeiro, havia taxas a serem pagas antecipadamente, provenientes do meu dinheiro de entrada. Então eu tive que investir dinheiro sério na casa para garantir a oferta. Feito isso, o chefe do meu cara de finanças me ligou no celular para me dizer que o negócio estava bagunçado por causa de um erro de arquivamento da parte deles e que eles não conseguiriam financiar minha casa por causa do prazo de venda.

Eu o xinguei e, cinco minutos depois, o próprio cara das finanças me ligou para dizer que seu chefe era um idiota e que estava tudo bem. Eu o xinguei também. Eu não sou um idiota, mas essas pessoas estavam levando o futuro da minha família levianamente e bagunçando meu trabalho duro.

A provação se estendeu por quase um mês, até o último dia do prazo de venda. Eles me informaram que o empréstimo cobriria apenas o valor de avaliação da casa e nada mais e que meu sinal teria que cair de 15% para 5% para que o negócio ainda desse certo. Recusei e disse que eles precisavam fazer algum tipo de arranjo especial.

Nesse ponto, eu estava gritando com alguém do banco quase todos os dias sobre algo, fosse o encerramento do empréstimo dentro do prazo e estendê-lo, ou apenas ligando para o atendimento ao cliente para dizer a outra pessoa o quão mal o agente de crédito estava atrapalhando o a coisa toda, apesar de ser um empréstimo hipotecário normal para o qual eu já tinha sido pré-aprovado.

Com certeza, naquele último dia, eles disseram que eu não iria ceder para a senhora que estava vendendo o lugar e ela disse que tudo bem, ela baixaria o preço e me deixaria ficar com o valor de avaliação.

Uau.

Meu agente ficou chocado. Eu também fiquei chocado. Nesse ponto, eu senti que estava sendo irracional em relação ao esporte e não estava realizando nada além de bater no pessoal do atendimento ao cliente do banco e no meu cara de finanças. No entanto, depois de ficarem loucos ao ponto da obstinação completa, todos cederam e eu fiz o negócio da minha vida.

No encerramento, Janet estava lá e eu agradeci muito a ela. Ela me deu uma garrafa de vinho e me desejou o melhor. Achei que ela estava feliz por ter terminado comigo agora, mas ela permanece em contato até hoje, um ano e meio depois. O cara das finanças também estava lá. Pedi desculpas a ele e disse-lhe para se desculpar com sua assistente por mim. Eu a fiz chorar duas vezes ao telefone (Opa, não mexa com a compra de minha casa. Estou muito emocionalmente investido.) Ele disse que estava feliz por mim, mas parecia aliviado por simplesmente terminar depois que os papéis foram assinados.

Sorte aleatória e teimosia podem transformar sonhos em realidade

No ano passado, consertamos a cozinha e tornamos o quarto bonito de novo, bem como restauramos as paredes e o chão. Ainda tenho muitos projetos para fazer, mas o valor continua subindo e minha qualidade de vida também. Aparentemente, meu pequeno subúrbio tranquilo é um mercado quente agora.

Novamente, nada de profissional, mas fechar um negócio é tão fácil quanto ser a pessoa que parece mais difícil para eles e cronometra a compra da maneira certa.