Dave Ramsey está certo? ($ 1.000 são suficientes para emergências)?

Dave Ramsey está certo sobre o Fundo de Emergência?

David Ramsey é um popular guru das finanças pessoais, que escreveu vários livros de sucesso e tem um programa de rádio onde responde às perguntas das pessoas sobre finanças pessoais. Ele é mais conhecido por seu método "Passos de bebê" para ajudar as pessoas a saírem das dívidas e no caminho para a construção de riqueza e sucesso financeiro.

Em seus livros, um dos primeiros passos do bebê é reservar um fundo de emergência de US $ 1.000 antes de aplicar toda a renda extra para pagar dívidas.

Mas $ 1.000 é dinheiro suficiente para um fundo de emergência?

A resposta é não!

Para a maioria das pessoas, US $ 1.000 não é dinheiro suficiente para cobrir uma emergência grave. Abaixo estão alguns motivos pelos quais isso não é suficiente e algumas dicas sobre como encontrar a meta certa de economia de emergência para você.

Os 7 passos de bebê

Os 7 passos do bebê de Dave Ramsey são publicados em seu site e são descritos com mais detalhes em seu primeiro e mais popular livro, The Total Money Makeover. Este é o livro que a maioria das pessoas deve ler se você estiver interessado em aprender sobre as idéias de Dave Ramsey. Embora eu acredite que a ideia de seu fundo de emergência seja falha, muitas das outras etapas podem ser úteis em sua jornada de crescimento financeiro.

Os passos do bebê são um plano de 7 partes para levá-lo a pagar suas dívidas e aumentar sua riqueza. O segundo passo é aquele pelo qual Dave parece mais apaixonado: Pagar dívidas! Dave Ramsey acredita que você deve pagar todas as dívidas antes de economizar mais dinheiro ou investir no mercado de ações. Isso também é debatido por consultores financeiros e blogueiros.

Independentemente do que você pense sobre os detalhes dos 7 Passos do Bebê, não há dúvida de que livrar-se das dívidas é um passo importante para obter independência financeira.

Mas uma das partes mais controversas dos Passos do Bebê é a Etapa 1: Criar um fundo de emergência de US $ 1.000. O objetivo desse fundo de emergência é poder pagar por algo como uma emergência médica ou um conserto de carro sem entrar em dívidas. Depois de economizar US $ 1.000, você deve aplicar toda a renda extra possível para pagar dívidas, de acordo com Ramsey.

Mas muitos dados sugerem que US $ 1.000 não são suficientes.

sobre os passos de bebê

Emergências podem ser muito caras!

Um fundo de emergência existe para, no mínimo, ajudá-lo a pagar por algo incomum além de suas despesas diárias: uma conta inesperada de conserto de um carro ou uma despesa médica. Mas $ 1.000 são suficientes para cobrir esse tipo de emergência? Não para a maioria das pessoas.

Uma viagem para o pronto-socorro, dependendo do seu seguro, pode custar de $ 500 a $ 3.000.

Um conserto de carro, especialmente no caso de um acidente grave, pode custar facilmente mais de US $ 1.000, mesmo se você tiver um bom seguro automóvel.

Sem falar que esses custos podem variar muito dependendo de onde você mora. De acordo com a AAA, o custo médio por hora de mão de obra em reparos de automóveis pode variar dependendo de onde você mora nos Estados Unidos: os custos por hora de mão de obra podem ser algo entre US $ 40 e US $ 200!

E se você tiver uma conta de emergência e uma conta de conserto de um acidente? Você pode precisar pagar vários milhares de dólares! Um fundo de emergência de US $ 1.000 não será suficiente.

Quanto uma emergência pode custar a você?

O desemprego é uma emergência?

E se você perder seu emprego? Você precisa de um fundo de emergência para ajudá-lo em um período de desemprego?

De acordo com o Baby Steps, as pessoas devem esperar até depois de pagarem suas dívidas para economizar mais e ajudá-las em caso de desemprego. Depois de pagar a dívida, o Passo 3 é criar um fundo de emergência que pode durar de 3 a 6 meses em caso de desemprego?

Mas o que acontece se você perder o emprego antes de terminar de pagar a dívida? O pagamento de dívidas pode levar vários anos. Você tem certeza de que seu emprego estará seguro por 1-10 anos?

Se você perder o emprego, conseguirá pagar o aluguel ou a hipoteca por muito tempo com US $ 1.000? Provavelmente não! Mesmo em algumas das partes mais baratas do país, isso não levará você muito longe.

Pense nisso: digamos que você passe um ano pagando dívidas e não economize um fundo de emergência maior. O aluguel para você e seu cônjuge é de $ 500 / mês. Se perder o emprego no final do ano, só poderá pagar a renda de dois meses! Sem falar em outras despesas como alimentação. Claro, pode haver alguma outra ajuda que você possa receber - cheques de desemprego, um emprego de salário mínimo, mas isso provavelmente não será suficiente se você estiver desempregado por mais de um mês ou dois. Você pode ter algum espaço no seu cartão de crédito para usar como último recurso, mas só poderá comprar mantimentos e suprimentos; normalmente, você não pode usar um cartão de crédito para pagar o aluguel.

Quanto você deve economizar?

Obviamente, você quer pagar suas dívidas, mas é muito importante primeiro ter um fundo de emergência suficiente, para que possa sobreviver em caso de acidente de carro ou desemprego.

Portanto, se $ 1.000 não são suficientes - quanto você deve economizar?

O número certo dependerá de vários fatores: Quais são as suas despesas? Que medidas de apoio você pode tomar se houver uma grande emergência (morar com a família?)? Com o que você está confortável? Mas aqui estão algumas dicas para você chegar lá:

Leia os detalhes do seu carro, seguro médico, residencial ou outras apólices de seguro para saber quanto terá que pagar em caso de emergência.
Pessoalmente, recomendo que as pessoas tenham um fundo de emergência bastante significativo antes de enfrentar seriamente a dívida. Talvez comece visando 2 ou 3 meses de despesas de subsistência e, em seguida, acrescente um pouco de cada vez ao mesmo tempo que lida com dívidas.
Para chegar a esse número, olhe seu orçamento e some tudo o que você absolutamente precisa continuar pagando se estiver desempregado: alimentação, aluguel, transporte para procurar trabalho, pagamento mínimo de dívidas. Multiplique esse número por 2 ou 3 (meses): esse é o seu objetivo.
Até que você tenha seu fundo de emergência estabelecido, pague o mínimo necessário em suas dívidas e corte suas despesas tanto quanto possível, e guarde esse dinheiro em uma conta poupança que você possa acessar facilmente em uma emergência.
Depois de atingir sua meta de poupança, coloque 80-90% de sua renda extra para pagar dívidas, mas ainda continue colocando 10-20% a mais em seu fundo de emergência: Você não sabe o que o futuro pode trazer, então suas necessidades emergenciais podem subir no futuro. Você deve começar a se preparar para o futuro antes que ele chegue!

Com um fundo de emergência suficiente, agora você pode prosseguir com segurança para pagar dívidas e acumular riqueza!