Como viver fisicamente apto 365 dias por ano

Introdução

Você costuma ficar sem dinheiro no final do mês ou entre os cheques de pagamento? Você está atrasando os pagamentos de sua hipoteca, empréstimo de carro ou contas de serviços públicos? Você usa cartões de crédito para pagar as despesas diárias, como mantimentos ou tanque de gasolina?

Se você respondeu sim a qualquer uma dessas perguntas, pode estar no meio de uma crise financeira. Muitas vezes, os problemas de fluxo de caixa ocorrem porque você, intencionalmente ou involuntariamente, gerenciou mal seu portfólio financeiro. Este artigo ensina 12 maneiras de viver em boa forma fiscal, 365 dias por ano.

Em primeiro lugar, aqui estão vários fatos sobre os gastos do consumidor e a dívida na América:

O lar americano médio tem mais de $ 150.000 em dívidas. Os passivos incluem hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, saldos de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos de assinatura, impostos atrasados e encargos de cheque especial.
Mais de um terço do país enfrenta problemas quando se trata de pagar as contas em dia. Estudos recentes descobriram que a família americana média economiza cerca de 3,5% de sua renda anual, enquanto a família asiática média economiza mais de 30% de sua renda anual.
A família americana média, seja sua renda anual de $ 20.000 ou $ 200.000, provavelmente gasta a maior parte, tudo ou até mais do que ganha.

Se você é um americano médio, gasta US $ 1,26 para cada US $ 1,00 que ganha. Por exemplo, se sua renda anual for $ 50.000, você gasta $ 63.000, uma diferença de $ 13.000. Se sua renda anual é de $ 75.000, você gasta $ 94.500, uma diferença de $ 19.500. Se sua renda anual é $ 125.000, você gasta $ 157.500, uma diferença de $ 32.500. E assim por diante.

Como viver em condições fiscais 365 dias por ano

1. Faça um balanço financeiro

Primeiro, você deve assumir total responsabilidade por seus gastos irresponsáveis e hábitos de poupança e admitir as razões de seus erros financeiros. Portanto, você não deve ter medo de se fazer perguntas como estas:

Como você pode ver, a lista de perguntas é interminável.

2. Corte o excesso de gordura do seu orçamento

Cortar o excesso de gordura em seu orçamento não é tão difícil quanto pode parecer. Embora você possa ter pouco controle sobre seus custos de hipoteca ou creche, você pode economizar centenas ou até milhares de dólares todos os anos em mantimentos, serviços públicos, tarifas de telefone celular, contas de cabo, custos de transporte, seguro, impostos, taxas bancárias, um carro novo ou computador, atendimento odontológico, receitas, entretenimento e muito mais.

Não é tão desesperador quanto parece.

Quanto dinheiro você pode esperar economizar por mês eliminando o excesso de gordura de seu orçamento? Essa é a pergunta de $ 64.000, uma vez que os resultados variam de família para família. As variáveis incluem renda, tamanho da família, hábitos de consumo, gerenciamento de tempo, nível de entusiasmo e disciplina, disposição para mudar e perspectivas para o futuro. Aqui estão algumas diretrizes que você pode considerar:

Se sua renda for de $ 50.000 ou menos, tente eliminar $ 250 - $ 500 por mês em despesas não essenciais. Isso totaliza US $ 3.000 - $ 6.000 por ano.
Se sua renda estiver entre $ 50.000 e $ 100.000, tente eliminar $ 500 - $ 1.000 por mês em despesas não essenciais. Isso totaliza US $ 6.000 - $ 12.000 por ano.
Se sua renda estiver entre $ 100.000 e $ 150.000, tente eliminar $ 1.000 - $ 2.000 por mês em despesas não essenciais. Isso totaliza $ 12.000 - $ 24.000 por ano.

3. Mantenha um orçamento (sim, você!)

Você precisa começar a manter um orçamento, mesmo que não goste da perspectiva de fazê-lo. Além de manter um orçamento, adquira o hábito de anotar cada centavo que você gasta. “Cada centavo” inclui a conta de energia elétrica de $ 150 que você pagou ontem, os suplementos vitamínicos que você comprou esta manhã e os dez galões de gás que você vai comprar esta noite. Também inclui todas as despesas não essenciais, como cigarros, bilhetes de loteria ou o muffin de mirtilo que você compra todas as manhãs enquanto está a caminho do trabalho.

Uma vez por semana, analise sua lista de despesas e decida quais podem ser eliminadas ou reduzidas. Você terá mais dinheiro sobrando no final do mês ou entre os contracheques e não terá que lutar para sobreviver. Quando implementado corretamente, anotar cada centavo gasto se tornará uma estratégia vencedora para toda a sua família.

Se você acha que anotar cada centavo que gasta é uma tarefa demorada ou assustadora, pense novamente. O que você realmente precisa fazer aqui é renovar sua mente e começar a abandonar tudo em sua vida que não está dando bons frutos. Aqui estão alguns exemplos clássicos:

Quanto tempo você passa todos os dias no Facebook, Twitter e outros sites de mídia social?
Quanto tempo você passa todos os dias falando no celular, mandando mensagens de texto ou assistindo televisão?
Quanto tempo você passa reclamando do clima, congestionamento, impostos e políticos, seu trabalho, o custo de vida, limpando a casa, lavando roupa, pagando as contas, seu cônjuge, os vizinhos, sua conexão com a Internet, o Super Liquidação de sábado na Macy's que você perdeu e um zilhão de outros assuntos triviais?

Embora eu provavelmente esteja bagunçando muito agora, sinceramente espero que você entenda o que quero dizer.

4. Viva abaixo de suas possibilidades

Viva abaixo de suas posses e crie um estilo de vida compatível com sua renda. Você terá dinheiro sobrando no final do mês e não terá o fardo de tentar fazer face às despesas.

Para viver abaixo de suas posses, pare de tentar acompanhar os amigos “ricos e ricos” que têm hábitos de consumo descuidados. Seu bem-estar financeiro é mais importante do que tentar impressionar o Sr. e a Sra. Jones com uma mesa de centro de $ 499 ou uma caixa de joias de $ 99. Mary Hunt afirma:

Gastar demais em "pequenas coisas" pode eventualmente se tornar um grande vazamento de dinheiro. Por exemplo, se você gasta $ 6,50 todos os dias em um maço de cigarros, isso soma $ 2.372,50 anualmente.

5. Tenha um Fundo para "Dia Chuvoso"

Reserve dinheiro suficiente para cobrir de seis a nove meses de despesas essenciais para emergências financeiras. As despesas essenciais de vida incluem moradia, serviços públicos, custos de transporte, mantimentos, despesas com cuidados pessoais (cortes de cabelo, etc.), seguro, saúde e creche, impostos sobre a propriedade, roupas necessárias e cuidados com animais de estimação. Mantenha esse dinheiro em uma poupança segurada pela FDIC ou em uma conta do mercado monetário.

6. Pague suas contas em dia

Pague todas as suas contas em dia para evitar multas por atraso. Uma taxa de atraso - também conhecida como taxa de atraso - é uma cobrança cobrada de uma pessoa por uma empresa ou organização por não pagar uma conta ou devolver um item alugado ou emprestado na data de vencimento. Taxas atrasadas são cobradas sobre sua hipoteca, telefone celular, cabo, serviços públicos, seguros, cartões de crédito, livros da biblioteca, multas de trânsito e, claro, o Tio Sam.

7. Faça contribuições regulares de aposentadoria

Contribua regularmente para o plano 401 (k) do seu empregador porque a maioria dos planos 401 (k) também inclui uma contribuição equivalente de sua empresa (também conhecida como dinheiro grátis).

Se você não puder contribuir com o máximo para seu 401 (k), contribua o suficiente para receber a contribuição equivalente do seu empregador . De acordo com o Centro de Ajuda 401k, “A contribuição média da empresa em planos 401k é de 2,7% do salário. Inúmeras fórmulas são usadas para determinar as contribuições da empresa. O tipo mais comum de correspondência fixa, relatado por 40% do empregador, é de US $ 0,50 por US $ 1,00 até uma determinada porcentagem do pagamento (normalmente 6%). ”

Digamos que você ganhe $ 50.000 por ano, contribua com 10% para um 401 (k) e receba de seu empregador uma equivalência de 50% de até 6% de seu salário. Aqui está como sua contribuição anual e correspondência se dividem:

$ 50.000 - renda anual
$ 5.000 - contribuição de 10% para 401 (k)
$ 1.500 - contribuição equivalente de 50% (dinheiro grátis) de seu empregador de até 6% de seu salário
$ 6.500 - Contribuição anual total para conta de aposentadoria

Aqui está outro exemplo:

Suponha que você ganhe $ 100.000 anualmente, contribua com 12% para um 401 (k) e receba 25% a mais de seu empregador até 10% de seu salário. Aqui está como sua contribuição anual e correspondência se dividem:

$ 100.000 - renda anual
$ 12.000 - contribuição de 12% para 401 (k)
$ 2.500 - contribuição equivalente de 25% ( dinheiro grátis ) do seu empregador até 10% do seu salário
$ 14.500 - Contribuição anual total para conta de aposentadoria

Aqui está um terceiro exemplo:

Digamos que você ganhe $ 70.000 anualmente, contribua com 10% para um 401 (k) e receba 100% de seu empregador até 3% do seu salário. Aqui está como sua contribuição anual e correspondência se dividem:

$ 70.000 - renda anual
$ 7.000 - contribuição de 10% para 401 (k)
$ 2.100 - contribuição equivalente de 100% (dinheiro grátis) do seu empregador até 3% do seu salário
$ 9.100 - Contribuição anual total para conta de aposentadoria

A propósito, mais de 40% das famílias americanas estão "em risco" de não ter renda suficiente para manter seu padrão de vida antes da aposentadoria quando se aposentarem. Portanto, você deve pensar duas vezes antes de retirar dinheiro antecipadamente de seu 401 (k). Você pode usar esta calculadora do Wells Fargo Bank para estimar quanto em impostos e multas você pode dever se retirar dinheiro antecipadamente de seu 401 (k).

8. Economize em mantimentos

Se você tem uma loja Aldi perto de você, não perca mais um minuto e comece a economizar até 75% em muitas das compras que você normalmente compraria em um supermercado tradicional. Aqui estão 10 razões pelas quais Aldi é a líder de preços baixos:

Para manter sua reputação de preços mínimos sem comprometer a qualidade, a Aldi é uma operação estritamente “sem frescuras”.
A loja média da Aldi tem apenas 10.000 a 11.000 pés quadrados. O Food Marketing Institute (FMI) observa que os supermercados em todo o país aumentaram dramaticamente em tamanho, de uma média de 18.000 pés quadrados em 1980 para entre 30.000 e 45.000 pés quadrados em 2000. Em 2007, o FMI observou que o tamanho médio da loja era de 47.500 pés quadrados.
Aldi mantém seus carrinhos em um local conveniente. Você coloca uma moeda de 25 centavos no carrinho, compra e devolve o carrinho para receber a moeda de volta. Isso ajuda a manter os preços baixos porque a Aldi não precisa perder tempo recuperando carrinhos.
Eles não têm um cartão de recompensas ou um programa de vantagens de combustível.
Existem apenas 1.500 produtos para escolher na Aldi, em comparação com mais de 40.000 em um supermercado tradicional como Kroger ou Safeway.
Aldi não aceita cupons do fabricante e não é membro do programa de cupons eletrônicos SavingStar.com.
No caixa, Aldi aceita dinheiro, cartões de débito, a maioria dos principais cartões de crédito e vale-refeição. No entanto, eles não honram cheques. Se você paga suas compras com cartão de débito, pode solicitar o reembolso no ponto de venda.
Você deve embalar seus próprios mantimentos, bem como fornecer seus próprios sacos de papel ou plástico. Por conveniência, a Aldi vende sacolas de papel e plástico por um preço modesto.
As lojas Aldi não têm farmácias, centros de bem-estar, agências bancárias internas ou caixas eletrônicos, açougues ou departamentos de frutos do mar frescos, padarias ou delicatessens, departamentos de flores, serviços de fax ou lavagem a seco e serviço de lavanderia de camisas.
Você não pode comprar ordens de pagamento, selos postais, bilhetes de loteria, passes de transporte público ou produtos de tabaco na Aldi. Além disso, a Aldi não oferece serviço de desconto de cheques e não vende cartões-presente para grandes varejistas como Target, Macy's ou Best Buy.

9. Abra uma conta corrente gratuita ou de baixo custo

Aqui está uma lista de bancos e cooperativas de crédito que oferecem cheques gratuitos ou de baixo custo:

Alliant Credit Union
Ally Bank
Cimeira de Aspiração
BBVA Compass
BankMobile
Verificação de prêmios do Bank of Internet USA
Capital One 360
Chime Spending Account
Descubra a verificação de cashback
EverBank
First Internet Bank
GoBank
Mutual of Omaha Bank
Radius Bank
Salem Five Direct
Schwab Bank
Simple.com
Conta corrente do State Farm Bank
UFB Direct
USAA Federal Savings Bank

10. Mude sua atitude

Nunca encare a gestão do dinheiro como uma tarefa temida. Se você deseja ter uma vida financeira mais inteligente, a gestão inteligente do dinheiro é uma responsabilidade diária. Você pode concluir as tarefas financeiras de rotina com mais eficiência e menos esforço mental se as abordar como usos construtivos do tempo e não como tarefas temidas. Laura Adams declara:

11. Obtenha seguro de invalidez de longo prazo

Então, por que você precisa de seguro de invalidez de longo prazo? De acordo com a Administração da Previdência Social, "pouco mais de 1 em cada 4 dos jovens de 20 anos de hoje ficará incapacitado antes de chegar aos 67 anos." A impossibilidade de trabalhar devido a um acidente ou doença pode ter um efeito devastador nas suas finanças se você não estiver preparado. Visto que muitos empregadores do setor privado não oferecem seguro de invalidez de longo prazo para seus trabalhadores, ter proteção privada LTD tornou-se um mal necessário.

12. Obtenha seguro saúde adequado

Ter cobertura de saúde adequada para sua família é importante porque a dívida médica é a causa número um de falências na América. Se você não tem seguro de saúde, uma visita ao hospital pode sobrecarregá-lo com dezenas de milhares de dólares em despesas diretas. Lembre-se de que investir em seguros é investir na qualidade de sua vida.