Como descobrir quanto custa para você viver

A maioria das pessoas não é realista quanto à quantidade de dinheiro que gasta.

É por isso que ficam se perguntando por que têm tão pouco sobrando no final de cada mês, embora possam estar ganhando bem.

Aqueles que querem evitar esse problema são pessoas que não têm controle total sobre suas finanças.

Para ganhar controle e parar de desperdiçar, você precisa descobrir exatamente quanto está custando para viver, o que significa ser totalmente realista sobre seus hábitos de consumo.

Este não é um exercício mental. Não é possível calcular o nível exato de receita versus despesas em sua cabeça.

Para obter respostas reais e significativas, você deve anotar cada centavo gasto em qualquer coisa, o que incluiria dinheiro gasto em itens como juros de empréstimos, assinaturas de revistas e até mesmo doações de caridade.

Essa mudança que você coloca no pote de coleta do Exército de Salvação no Natal, mesmo que seja uma despesa voluntária, ainda é dinheiro que você está gastando. Você não pode ignorá-lo se quiser saber seu custo de vida exato.

Muitas pessoas não prestam atenção em seus hábitos de consumo porque não querem saber ou não querem perder tempo descobrindo.

Como resultado, perdem o controle e, com ele, a oportunidade de melhorar suas finanças.

Esses são os indivíduos que estão sempre reclamando que não ganham o suficiente ou que as lojas cobram muito, mas que o fazem enquanto tomam xícaras de café de seis dólares e comem as refeições mais caras do cardápio de um restaurante!

Como descobrir qual é o seu custo de vida real.

Morguefile

Quanto é que você ganha?

Poucas pessoas podem dizer quanto dinheiro ganham.

A maioria vai olhar para seus recibos de pagamento e presumir que os números que veem representam seus ganhos.

Este não é o caso.

O que você vê em seu cheque de pagamento é o que sobra após deduções, como as do Seguro Social, Medicare e outros itens que foram subtraídos do valor bruto de sua renda real.

A questão aqui é que o que você ganha e o que realmente recebe são duas quantias diferentes!

Isso é importante para você saber, porque se você planejar um orçamento com base em seus ganhos brutos em vez de em sua receita líquida, poderá facilmente gastar mais e criar problemas financeiros para si mesmo!

Quanto você gasta?

Descobrir quanto você ganha é muito mais fácil do que determinar suas despesas totais, porque existem muitas pequenas variáveis a serem consideradas.

Por exemplo:

Quanto você gasta anualmente em chicletes?
Quanto você paga pelos cortes de cabelo (incluindo gorjetas)?
Quanto você paga por uma xícara de café cada vez que come em um restaurante?

Há também despesas ocasionais que você tende a pagar e esquecer até a próxima vez em que vencem, como

Custos de renovação da carteira de habilitação
Limpezas dentais
Mudanças de óleo para seu carro

Em si, nenhum desses itens pode parecer custar muito, mas a verdade é que são exatamente eles que fazem você se perguntar para onde foi o seu dinheiro!

O que é importante lembrar é que o que importa não é quanto você ganha, mas o quanto você deixou de fora de seus ganhos.

Você sabe quanto gasta por ano?

Pixabay

Fazer um orçamento ajuda?

Não há dúvida de que fazer um orçamento e cumpri-lo é uma das melhores maneiras de manter o controle de suas finanças.

No entanto, se você não incluir itens como os mencionados acima, seu orçamento não funcionará!

As pessoas tendem a fazer um orçamento para itens caros, como moradia, alimentação, cuidados médicos, roupas e transporte, mas muitas vezes esquecem que os juros sobre o dinheiro que devem também são uma despesa.

Lembro-me de conversar com um colega sobre seu custo de vida. Ele me disse que estava completamente livre de dívidas.
No entanto, depois de investigá-lo um pouco, descobri que ele tinha uma hipoteca de sua casa e um empréstimo para seu carro.
Ele estava se enganando sobre suas circunstâncias e, como resultado, realmente não sabia o que lhe custava viver, porque estava excluindo os juros que estava pagando sobre suas dívidas, que chegavam a milhares de dólares todos os anos!

O ponto principal é que, se você pretende fazer um orçamento, precisa seguir as recomendações de Dave Ramsey e incluir tudo em que gasta dinheiro, não apenas as coisas que considera mais importantes.

Pequenas despesas somam

Meu marido e eu trabalhávamos no ramo de caminhões. Cada vez que parávamos para comer em uma parada de caminhões, podíamos ouvir motoristas reclamando do pouco dinheiro que estavam ganhando e do quanto as despesas de viagem estavam custando a eles.

Naquela época, uma xícara de café custava um dólar. O motorista médio parava pelo menos quatro vezes ao dia para tomar um café. Isso significa que ele estava pagando $ 4 por dia, $ 28 por semana ou $ 112 por mês apenas para beber um pouco de café.

Como a maioria dos homens dirigia pelo menos 10 meses fora de cada ano, muitos pagavam $ 1.230 por ano para beber café!

Nós não fizemos isso. Em vez disso, carregamos uma grande garrafa térmica e pedimos à garçonete na parada do caminhão que a enchesse de água quente para nós. Tínhamos um estoque de copos de papel, café instantâneo, creme, adoçante, chá e chocolate quente em nosso Peterbilt.

Nós dividiríamos uma xícara de café no café da manhã, obteríamos água quente de graça e enquanto todo mundo estava pagando $ 4 por pessoa por dia pelo café, nós estávamos pagando $ 1 por nós dois (as recargas eram grátis). Isso significava que estávamos economizando $ 1.860 por ano simplesmente porque entendíamos que ter cuidado com pequenas despesas poderia nos economizar uma fortuna!

Os custos de vida variam muito

Como cada pessoa vive de maneira diferente, depende de você fazer o trabalho necessário para descobrir seu próprio custo de vida anual.

Também é importante entender que sua localização geográfica pode fazer uma grande diferença no valor que você paga para viver. São Francisco, por exemplo, é um dos lugares mais caros dos EUA para se viver, enquanto o Mississippi custa muito menos.

O que isso significa é que você pode conseguir comprar uma casa em um lugar que de outra forma não teria se morasse em outro lugar!

Além disso, descobrir quanto custa para você viver é um trabalho que você precisa fazer todos os anos, simplesmente porque o que custa para você viver de um ano para o outro mudará devido a questões como

Casamento
Divórcio
Doença
Comprando uma casa
Mudança de emprego

Portanto, você terá que fazer uma estimativa bem fundamentada sobre algumas despesas.

Por exemplo, sei quanto pago para cortar o cabelo e quanto dou por uma gorjeta. Posso não ter um a cada quatro semanas, mas presumo que vou. Dessa forma, posso estimar meu custo anual para aquele item.

Como criar um gráfico

A melhor coisa que você pode fazer é criar uma planilha de despesas, que chamo de gráfico de custo de vida, à qual você pode consultar regularmente.

Para fazer um, você terá que olhar os recibos do cartão de crédito, o talão de cheques, os papéis do seguro, contas de serviços públicos e outros itens semelhantes.

Também é uma boa ideia levar um pequeno tablet com você e anotar as despesas diárias nele. Em seguida, transfira-os para uma planilha que você mantém em seu computador. Isso irá capturar "as pequenas coisas" e tornar a criação de seu gráfico muito mais fácil.

A partir dessas fontes, você cria as informações básicas de que precisará para construir seu gráfico pessoal.

Para ajudá-lo, estou incluindo o meu para que você possa ver do que estou falando.

Observe que incluo algo chamado "diversos". Sempre coloco mais nesta coluna do que espero pagar para cobrir pequenas despesas que posso ter omitido, como o custo de lavar o carro.

Depois que meus itens são colocados no gráfico, escrevo os custos reais e estimados anuais e mensais.

Finalmente, adiciono isso na parte inferior.

Agora tenho uma boa ideia de quanto terei de pagar no ano em curso para poder viver.

Um exemplo simples de gráfico de custo de vida feito em uma planilha.

Timetraveler2

Renda x despesas

À direita de minhas despesas estimadas, coloco o que espero ganhar de todas as fontes.

Por exemplo, posso incluir itens como renda bruta, emprego de meio período ou juros de CD.

Eu, então, total os números.

Se minhas despesas forem maiores do que minha receita, estou com um problema.
Se o inverso for verdadeiro, isso significa que terei dinheiro sobrando para usar em economias, investimentos ou itens que possa querer comprar.

Depois de ter seus resultados, lembre-se de que você terá que pagar imposto de renda sobre seus ganhos brutos, então você pode não ter tanto para gastar quanto pensa que tem!

Observando seus formulários fiscais do ano passado, você pode ter uma ideia razoável de qual será esse valor. Subtraia de seus ganhos brutos totais.

Agora você sabe quanto é sua receita líquida e pode compará-la com seu custo de vida!

Benefícios de saber o seu verdadeiro custo de vida

Você pode estar pensando que buscar todas essas informações e colocá-las em um gráfico é uma perda de tempo, mas a verdade é que você não pode realmente saber onde está financeiramente na vida se não fizer isso.

Se você criar um novo gráfico a cada ano que reflita suas receitas e despesas atuais, será capaz de dizer se está progredindo ou ficando para trás.

Esta é uma informação importante porque pode ajudar a orientá-lo para melhores decisões e pode protegê-lo financeiramente.

Incluí um vídeo interessante que mostra quanto custam as coisas. Isso pode ajudá-lo a entender um pouco mais sobre quanto você tem e o que pode comprar!

Seu gráfico permitirá que você veja se está pagando muito por um determinado item ou ganhando muito pouco em um investimento, de modo que tenha a oportunidade de fazer alterações.

Meu marido e eu nos permitimos relaxar em relação a um investimento que fizemos. Ficamos chocados no mês passado quando fizemos nosso gráfico de custo de vida e percebemos o quão pouco esse investimento estava gerando.

Com alguns telefonemas, pudemos reinvestir em um produto diferente com um banco diferente e aumentar significativamente a receita que receberíamos.

Você pode fazer o mesmo simplesmente prestando atenção ao que está gastando, criando um gráfico de custo de vida completo e correto e fazendo as alterações necessárias.

Dedicar algum tempo para descobrir o que você realmente está gastando para viver pode definitivamente trazer grandes benefícios para o seu caminho.