Como calcular a taxa de juros efetiva e a taxa de desconto usando o Excel

Caitie McManus via Flickr (CC BY 2.0)

O que é taxa de juros efetiva?

Um conhecimento sólido dos termos financeiros pode ajudá-lo a tomar decisões cuidadosas ao administrar seu dinheiro. Sem educação financeira, é fácil aceitar o plano de aposentadoria errado, pagar empréstimos elevados ou hipotecas ou até mesmo acumular dívidas.

Um desses termos importantes é "taxa de juros efetiva".

Juro Efetivo

Juros efetivos são os juros pagos em um investimento que aumenta ao longo de algum tempo. Isso significa que a taxa de juros efetiva é o juro mais o custo de alteração do valor monetário ao longo do tempo.

Qual é a taxa de juros efetiva?

A taxa de juros efetiva é uma forma de calcular qual será o custo real de um empréstimo bancário ou de outra instituição financeira. É a maneira mais fácil de comparar produtos financeiros com seu "custo real".

Encontrando a taxa de juros efetiva

Isso parece complicado, mas, felizmente, o Microsoft Excel facilita as tarefas difíceis. Aqui, mostro como calcular a taxa de juros efetiva e a taxa de desconto.

Para calcular a taxa de juros efetiva:

• No Excel, você usa a função EFFECT

• Use a fórmula: = ((1 + taxa de juros nominal / 100 / número de faturamento) ^ (número de faturamento) -1) * 100

Esta opção está disponível na Calculadora de hipoteca com PMI

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A inclusão do imposto HOA e do seguro no EIR

Termos Financeiros Úteis

Eu uso alguns termos gerais em minha explicação. É útil ter pelo menos um pequeno entendimento desses termos ao ler este artigo.

Custo é o preço de uma determinada coisa.
Uma anuidade é a soma fixa de dinheiro paga a alguém todos os anos.
Um reembolso é o reembolso de uma quantia em dinheiro.

Encontre a taxa de juros efetiva usando o Excel

No Excel, insira a data e o valor do recebimento do empréstimo, a data e o valor do pagamento de quaisquer encargos e as datas e valores de todos os reembolsos. As etapas a seguir são necessárias para calcular a taxa de juros efetiva usando o Excel.

Insira os dados iniciais para o cálculo da taxa de juros efetiva.
Calcule o número de dias de transferência de crédito para um reembolso.
Determine a porcentagem da linha de base.

Insira os dados iniciais para o cálculo da taxa de juros efetiva.

Calcular a taxa de desconto

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Calcular o valor descontado

Valores divididos pela taxa de desconto. Se o número de dias for zero, o valor descontado é igual à linha de base.

Encontre a taxa de juros efetiva

Agora está tudo pronto para calcular a taxa de juros efetiva. Procuramos um percentual, que é a diferença próxima de zero.

Exemplo: 8, 14, 11, 12,5, 11,75, 12,125, 12,3125, 12,219, 12,266… 12,239.

Quanto menor a diferença, mais preciso será o cálculo que temos.

Isso é tudo!

A taxa de juros efetiva

Calcular APR (taxa de porcentagem anual) usando o Excel

A taxa de porcentagem anual (ou APR) é um termo freqüentemente usado como sinônimo de taxa de juros efetiva, mas há uma grande diferença: APR é calculada usando juros simples, enquanto a taxa de juros efetiva inclui juros compostos.

O cálculo da APR é realizado por:

Calculando a anuidade mensal de princípio mais custos
Calculando a taxa de juros da anuidade e o princípio (sem custo)

A taxa de juros é calculada primeiramente através da anuidade mensal de princípio acrescida dos custos.

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Taxa de juros calculada através da taxa de juros da anuidade e do princípio (sem custo).

Cálculo da taxa de juros efetiva com uma calculadora

Existem muitas diferenças entre as oportunidades de crédito, empréstimo e hipoteca. Nem todos eles têm os mesmos termos, por isso é difícil compará-los sem fazer um pouco de matemática. Uma calculadora de taxa de juros efetiva pode ajudá-lo a comparar os empréstimos lado a lado.

Descubra o custo real de pedir dinheiro emprestado

Todas as informações de que você precisa para o cálculo da taxa de juros efetiva devem ser fornecidas pelo credor do crédito, empréstimo ou hipoteca e escritas em um contrato ou outros documentos.

O período de capitalização significa o tempo decorrido entre um pagamento do empréstimo ou hipoteca e o próximo. Pode ser mensal, trimestral ou anual.
A taxa nominal também é chamada de taxa de juros declarada e é expressa como uma porcentagem ao ano.

Depois de ter todas as informações necessárias, basta digitá-las em uma calculadora de taxa de juros efetiva que pode ser encontrada online. A menor taxa de juros significa que um crédito, empréstimo ou hipoteca tem custos mais baixos do que outros produtos financeiros, por isso é a melhor opção e a mais econômica para você.

Calculadora Sopa oferece uma calculadora de taxa de juros efetiva.

Equação da taxa de juros efetiva

Esta tabela mostra como calcular a taxa de juros efetiva.

Encontro	Transferir	Custos	Anuidade	Dias	taxa de desconto	valor descontado
4.4.2013	2.000,00
4.4.2013		15,00		0		15,00
4.5.2013			342,14	30	1,009535063	338,91
4.6.2013			342,14	61	1.019483485	335,60
4.7.2013			342,14	91	1.029204324	332,43
4.8.2013			342,14	122	1.039346576	329,19
4.9.2013			342,14	153	1.049588774	325,98
10.4.2013			342,14	183	1.059596669	322,90
						2.000,00
						-0.000692

taxa de juros efetiva			12,2390	%

Quanto posso pedir emprestado e quanto isso me custaria?

A taxa de juros efetiva é uma taxa que pode fornecer uma imagem completa das diferentes opções financeiras disponíveis. É melhor encontrar um credor que ofereça uma taxa de juros efetiva muito baixa, pois isso significa custos menores para você. A taxa de juros efetiva informa quanto você tem que pagar pelo seu empréstimo e você pode usar essas informações para comparar diferentes empréstimos.

Cada banco oferece uma variedade de opções para o empréstimo de dinheiro, mas algumas delas são melhores do que outras. Você pode descobrir o mais adequado com a ajuda da taxa de juros efetiva!