Cartão de liberdade de perseguição: é uma opção viável de cartão de recompensas em 2020 e além?

O objetivo de um cartão de crédito Rewards

Nesta série de artigos, que começa com o cartão de recompensas Chase Freedom, estou avaliando cartões de crédito para usuários que estão pensando apenas nas recompensas e em como maximizá-las. Você só deve usar os cartões se tiver dinheiro em sua conta bancária normal para cobrir suas despesas. A ideia é que, como você já estará gastando dinheiro diariamente em compras normais como mantimentos e gasolina, você pode usar um cartão para comprar ou pagar por essas coisas e obter recompensas. Se você pagar com cartão de crédito, pague a fatura do cartão de crédito todos os meses. Ao fazer isso, você não pagará juros e poderá aproveitar as recompensas.

Agora, com isso resolvido, vamos ao primeiro cartão de crédito que analisarei e discutirei.

Cartão de crédito Chase Freedom

Benefícios e recompensas do cartão Chase Freedom

Dos mais de 20 cartões de crédito que analisarei, o primeiro será o cartão Chase Freedom. O cartão Chase Freedom foi lançado em 2006; era originalmente chamado de cartão Chase Flexible Rewards.

Desde o seu início, o cartão Chase Freedom passou por muitas mudanças diferentes. No lançamento, o cartão rendeu o triplo da pontuação em compras em supermercados, postos de gasolina e lanchonetes. Em 2007, Chase mudou a fórmula e os titulares do cartão tiveram a oportunidade de ganhar o triplo de pontos em 15 categorias, mas você só poderia ganhar o triplo de pontos nas 3 principais categorias em que mais usou o cartão. O cartão naquela época era uma boa opção e continua sendo uma opção decente hoje, mas o que exatamente você ganha hoje? Bem, vamos descobrir.

O cartão Chase Freedom em 2020 oferece algumas vantagens agradáveis para um cartão de recompensas em dinheiro sem taxa anual. Novos membros e destinatários do cartão Chase Freedom receberão uma opção de bônus que é muito fácil de conseguir se você apenas usá-lo conforme discutido acima. Isso significa usar o cartão para suas compras diárias normais e pagar o cartão à medida que o fizer.

O bônus inicial de novo membro lhe dará $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. A maioria das pessoas vai ganhar isso apenas comprando mantimentos e gasolina no primeiro mês.

A melhor parte deste cartão, entretanto, são as recompensas. A cada trimestre, há uma categoria de conjuntos Chase onde o titular do cartão ganha 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 em compras combinadas para essa categoria (você deve ativar a categoria em sua conta Chase a cada trimestre) e um ilimitado 1% em dinheiro de volta em todos os outros compras.

Taxa percentual anual e outras taxas

A taxa de porcentagem anual (APR) é de 0% para os primeiros 15 meses da abertura da conta nas compras e transferências de saldo. Após a APR inicial de 0%, os portadores de cartão podem esperar uma APR variável de 16,49% a 25,24%. Além disso, a APR do adiantamento em dinheiro é de 26,49% e varia com base na taxa básica de juros. Para transferências de saldo, haverá uma taxa de introdução de $ 5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for maior, em transferências feitas dentro de 60 dias da abertura da conta. Após os primeiros 60 dias, será US $ 5 ou 5% do valor de cada transferência, o que for maior. As taxas adicionais para adiantamentos em dinheiro serão de $ 10 ou 5% do valor de cada transação, o que for maior. As transações no exterior custarão 3% do valor de cada transação em dólares americanos. Finalmente, como afirmado antes, não há taxa anual para este cartão,tornando-o um cartão ideal para iniciantes no jogo de recompensas de cartão de crédito.

Pergunte a Sebby: o Chase Freedom ainda é um cartão de guarda em 2019?

Ganhando pontos

Ganhar pontos é muito fácil. Basicamente, basta passar o cartão nas compras do dia-a-dia e ganhar pontos. No entanto, tenha em mente que algumas coisas não renderão pontos, como o seguinte:

Transferências de saldo
Adiantamentos de dinheiro
Cheques de viagem, moeda estrangeira, ordens de pagamento, transferências eletrônicas ou transações semelhantes em dinheiro
Bilhetes de loteria, fichas de jogos de cassino, apostas em pistas de corrida ou transações de apostas semelhantes
Quaisquer verificações que acessem sua conta
Interesse
Cobranças não autorizadas ou fraudulentas
Taxas de qualquer tipo, incluindo uma taxa anual; se aplicável

Os pontos ganhos chegam a 1% em dinheiro de volta para cada $ 1 gasto. Ao falar sobre o valor real, esses números equivalem a $ 0,010 em recompensas em dinheiro de volta, o que é igual a 1 ponto para cada $ 1 gasto. Por exemplo: se você gastar $ 100, receberá $ 1,00 em recompensas em dinheiro de volta, o que é igual a 100 pontos. Você pode usar esses pontos para dinheiro, cartões-presente, viagens, pagar com pontos para um crédito de extrato para cobrir compras de comerciantes Chase Pay e produtos ou serviços disponibilizados através do programa ou diretamente de comerciantes terceiros. Além disso, você também pode combinar seus pontos ganhos com outros cartões Chase qualificados que tenham Recompensas Finais, como os cartões Chase Sapphire Preferred e / ou Chase Sapphire Reserve.

Revisão do Chase Freedom por Credit Shifu no YouTube

Eu recomendo este cartão?

Então, aí está. Esse é o cartão Chase Freedom. Eu pessoalmente não usei este cartão ainda, pois estou prestes a entrar no jogo de recompensas de cartão de crédito. No entanto, acredito que este será o primeiro cartão que solicito no Chase.

Aparentemente, o Chase pode ser difícil de começar e é recomendado que você tenha uma pontuação de crédito em torno de 690 e pelo menos um pequeno histórico de crédito estabelecido. Tenho crédito estabelecido desde os 17 anos, quando comprei um iMac pela primeira vez com um empréstimo que obtive de uma empresa de empréstimos local. Quando vejo o que este cartão oferece, eu definitivamente recomendo este cartão, especificamente para iniciantes. A grande novidade com este cartão é a fácil oferta introdutória de $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 500 nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Este é um número muito fácil de alcançar para a recompensa. Além do bônus de novo membro, você receberá 5% em dinheiro de volta nessas categorias trimestrais específicas e 1% em dinheiro de volta em todo o resto. Este é definitivamente um ótimo cartão para iniciantes. Então, dê uma olhada e inscreva-se hoje.

* Observe que não tenho nenhuma afiliação nem sou pago pelo Chase por este artigo ou revisão. Além disso, não sou um titular atual do cartão.